Juan Carlos pregunta:
Cual es la forma más economica de rescatar un plan de pensiones?... todo de golpe? mensual en varios años?
Publicado hace 16 días
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Francisco Manuel Ortega Bellido Consultor financiero responde:
Respuesta profesional
Buenas tardes Juan Carlos,
Hay más de una forma de rescatar el plan de pensiones y depende de cuál elijas, pagarás más o menos impuestos. Si estás pensando en recuperar el plan en forma de capital, te interesa conocer cómo funciona la reducción del 40% que puedes aplicar a tus aportaciones anteriores a al 31 de diciembre de 2006.
Recuperar el plan en forma de capital hará que normalmente pagues muchos más impuestos si no haces bien tus cálculos y no sigues las indicaciones de Hacienda. De hecho, puedes perder esa reducción del 40% si el reembolso no cumple con ciertos plazos.
Hay cuatro formas de recuperar el dinero ahorrado en el plan de pensiones: como una renta, como capital, como una mezcla de ambas o convirtiéndolo en una renta vitalicia (siempre que el plan lo permita, porque no todos lo hacen).
El rescate en forma de capital es en el que “el beneficiario percibe el importe total del plan en un cobro único. Puede ser de cobro inmediato (al producirse la contingencia) o diferido a una fecha posterior”.
Sobre la cantidad que rescatas en forma de capital, Hacienda permite aplicar una reducción del 40% de las aportaciones realizadas hasta el 31 de diciembre de 2006.
Para las cantidades restantes no habrá reducción alguna.
Los dos elementos clave que debes tener en cuenta son:
Cómo rescatar el plan de pensiones. El criterio general es que pagarás menos impuestos si lo recuperas en forma de renta que si lo haces como capital.
Cuándo rescatar el plan de pensiones. Puedes rescatar tu plan de pensiones en cualquier momento, nada más jubilarte o muchos años después. Como norma general, siempre será mejor esperar al año siguiente a jubilarte para recuperar el plan.
Si quieres saber algo más de detalle de tu cuestión no dudes en contactar conmigo por wasap en el 661497043.
Saludos
Francisco Ortega
Fortuna Servicios Financieros Premium.
Publicado hace 12 días
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José Manuel Marín Cebrián Consultor financiero responde:
Certificación Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones
Respuesta profesional
Hola Juan Carlos, como complemento a lo que te ha comentado mi compañero Fran, las aportaciones que hayas realizado antes del 31/12/2006, tienes dos años para recatarlas y no perder la reducción fiscal del 40%.
Un saludo desde Sherwood
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Publicado hace 11 días
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Andreu Mirete responde:
Hola Juan Carlos
Es muy dificil aconsejar a nadie sobre este tema, pues depende mucho de las circunstancias personales de cada uno de nosotros, pero puedo decirte lo que yo he resuelto.
He decidido rescatar mi plan en base a retiros trimestrales de 5000.- €, puesto que los ingresos del plan con los de la pension no me suban demasiado los impuestos del IRPF, y teniendo e la en cuenta que la propia revalorizacion del plan practicamente "cubre los retiros". ademas entiendo que en caso de fallecer el Plan queda como seguro de vida para los descendientes. (y teniendo en cuenta que siempre se puede modificar las cantidades y periodos de retiros/seun tengo entenido)
Espero te ayude a tomar tu decision, pero importante es tener en cuenta elIRPF a la hora de decidir como efectuar el rescate-
Saludos
Publicado hace 10 días
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Elsa Barreiros Agente responde:
Certificación Instituto Europeo de Posgrado
Respuesta profesional
Hola Juan Carlos,
Como comentan los compañeros depende de cada situación y solamente un asesor fiscal que tenga todos tus datos tendrá la capacidad de aconsejarte acertadamente. De todas formas, a continuación te dejo algunos factores que en general puedes tener en cuenta a la hora de rescatar tu plan para que Hacienda se lleve lo menos posible.
1. En primer lugar, como ya mencionaron los compañeros, durante 2 años desde la fecha de jubilación tienes derecho una reducción si has hecho aportaciones al plan de pensiones antes del 31.12.2006. En ese caso, el 40% del importe de esas aportaciones estaría exentos de tributación.
2. Si es posible, evita solicitar la prestación total de tu plan de pensiones el mismo año que te jubilas. Lo más habitual es que el salario que percibes como trabajador en activo suele ser superior a la pensión de jubilación, con lo cual es más fácil llegar a los tramos mal altos del IRPF.
3. La clave en general es evitar pasarte de tramo del IRPF para tributar lo menos posible. Solo debes calcular cuánto percibes de pensión (si no tienes otras rentas) y verás el margen que tienes para evitar saltar al siguiente tramo con un tipo más alto.
Espero haberte servido de ayuda. De todos modos, para cualquier consulta puedes escribirme por mensaje privado y estaré encantada de contestarte.
Un saludo
Elsa Barreiros
Allianz Soluciones de Inversión
elsa.barreiros@barreirosconsultores.com
Publicado hace 5 días
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¿Sabes la respuesta?
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Las respuestas publicadas en esta sección son de carácter informativo y genérico y no constituyen una recomendación personalizada de inversión. Las decisiones que los clientes adopten y los resultados de las inversiones realizadas no serán responsabilidad de FINECT. Toda inversión contiene riesgos y rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.